步入3月，企業複工(gōng)複産持續推進，這(zhè)背後離不開(kāi)金(jīn)融活水(shuǐ)的精準灌溉。爲了(le)進一步便于企業了(le)解金(jīn)融舉措，上(shàng)海市地方金(jīn)融監管局系統梳理(lǐ)了(le)9個方面共26條關于支持複工(gōng)複産複市的措施并于3月9日發布，主要包括加大(dà)信貸資金(jīn)投放(fàng)、降低(dī)企業融資成本、實施靈活信貸政策、改進企業融資服務方式等。
政策引導之下(xià)，滬上(shàng)金(jīn)融機構正積極行動，迅速響應需求，向涉及防疫的相關企業傾斜信貸資源。上(shàng)海市地方金(jīn)融監管局副局長李軍在3月9日召開(kāi)的新聞發布會(huì)上(shàng)表示，截至3月3日，在滬銀行已累計(jì)投放(fàng)疫情防控貸款357億元，支持企業3049戶，綜合資金(jīn)成本約3.74%；累計(jì)發行金(jīn)融債券、特定用(yòng)途債券金(jīn)額約139億元。
“加量降價”雙管齊下(xià)
信貸支持無疑是金(jīn)融“戰疫”中的一大(dà)利器，對(duì)于企業來(lái)說，“能(néng)貸款”和(hé)“低(dī)成本”是主要訴求，這(zhè)也(yě)是“26條措施”中的重點。
在加大(dà)信貸資金(jīn)供給方面，“26條措施”提及要提高(gāo)中小(xiǎo)微企業信用(yòng)貸款和(hé)中長期貸款的占比以及“首貸率”；增加中小(xiǎo)微企業普惠型貸款投放(fàng)，普惠型貸款增速不低(dī)于各項貸款平均增速，國有大(dà)型銀行普惠型貸款增速不低(dī)于20%。
在降低(dī)企業貸款成本方面，“26條措施”強調要落實人民銀行再貸款政策，一是用(yòng)好(hǎo)央行專項再貸款，讓相關銀行對(duì)列入名單的疫情防控重點保障企業提供優惠利率貸款，貼息後企業融資成本不高(gāo)于1.6%；二是落地支小(xiǎo)支農(nóng)再貸款，使上(shàng)海銀行、上(shàng)海農(nóng)商銀行、華瑞銀行和(hé)14家在滬村鎮銀行對(duì)符合條件的企業給予支持，貸款利率不高(gāo)于4.55%。
目前，上(shàng)述貸款正在陸續發放(fàng)中。數據顯示，截至3月7日，相關銀行已累計(jì)向145家重點企業發放(fàng)327筆(bǐ)共46.4億元貸款，加權平均利率2.48%，财政補貼50%後企業實際融資成本隻有1.24%，明(míng)顯低(dī)于專項再貸款要求的1.6%；與此同時(shí)，轄内17家地方法人銀行已發放(fàng)普惠小(xiǎo)微企業貸款和(hé)涉農(nóng)貸款1.72億元，加權平均利率4.21%，低(dī)于支小(xiǎo)支農(nóng)再貸款要求的4.55%。
“26條措施”還包括，支持上(shàng)海市中外(wài)資銀行對(duì)相關行業企業給予利率下(xià)調25個基點的優惠貸款；鼓勵在滬銀行2020年度普惠型貸款綜合融資成本再降0.5個百分點。
實施靈活信貸政策
針對(duì)部分企業“還款難”的現(xiàn)狀，“26條措施”要求實施靈活的信貸政策，主要包括續貸、完善信用(yòng)修複機制等。
比如，對(duì)受疫情影響較大(dà)行業企業及有發展前景而暫時(shí)受困的中小(xiǎo)微企業，不盲目抽貸、斷貸、壓貸，做到(dào)應續盡續；對(duì)今年1月25日以來(lái)到(dào)期的貸款本金(jīn)和(hé)利息，鼓勵銀行給予貸款展期、延期付息、免收罰息等，最長可延至2020年6月30日；鼓勵銀行對(duì)于今年6月30日前貸款到(dào)期但(dàn)受疫情影響較大(dà)難以按期還款的企業提供無還本續貸，續貸期限不超過一年。
同時(shí)，完善企業信用(yòng)修複機制，疫情期間本金(jīn)和(hé)利息延期還款的企業，客戶分類、貸款分類和(hé)征信記錄保持不變；對(duì)因受疫情影響，相關行業企業暫時(shí)無法正常歸還到(dào)期貸款而發生逾期的，給予一定的政策寬限期，不計(jì)罰息及複利；對(duì)受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的企業，可依調整後的還款安排報(bào)送信用(yòng)記錄，不強制要求此類逾期90天或60天以上(shàng)的貸款歸爲不良。
李軍稱，截至3月3日，上(shàng)海已累計(jì)爲企業和(hé)個體工(gōng)商戶提供續貸金(jīn)額506.7億元，累計(jì)續貸4085戶；累計(jì)爲2456戶企業客戶信用(yòng)修複金(jīn)額77億元；累計(jì)爲約67.8萬人修複個人信用(yòng)金(jīn)額150.4億元。
改進融資服務方式
針對(duì)企業對(duì)“服務好(hǎo)”的期望，“26條舉措”也(yě)集中做了(le)安排，持續改進金(jīn)融機構融資服務方式。
在提高(gāo)信貸投放(fàng)精準度方面，鼓勵金(jīn)融機構充分運用(yòng)市大(dà)數據普惠金(jīn)融應用(yòng)等線上(shàng)中小(xiǎo)企業綜合金(jīn)融服務平台，通過績效考核調整、盡職免責、提高(gāo)不良容忍度等措施，加大(dà)信用(yòng)貸款支持，提高(gāo)投放(fàng)精準度；同時(shí)，鼓勵銀行通過網絡銀行、手機銀行、小(xiǎo)程序、電話(huà)熱線等形式提供便捷服務，豐富“非接觸式服務”渠道(dào)和(hé)場景。
目前，上(shàng)海累計(jì)共18家銀行上(shàng)線了(le)市大(dà)數據普惠金(jīn)融應用(yòng)，相關銀行通過該應用(yòng)已爲570家企業提供服務，數據查詢2萬次，通過大(dà)數據技術爲4.3億元中小(xiǎo)微企業貸款提供支持。
在優化企業融資支持方面，對(duì)科創、文(wén)創等輕資産企業，通過“高(gāo)企貸”、“科創企業上(shàng)市貸”、“科技履約貸”、“文(wén)創貸”等産品予以支持；并支持銀行與專業投資機構、信托等開(kāi)展合作(zuò)，運用(yòng)“貸款+外(wài)部直接投資”、“貸款+遠期權益”等模式，助力科創企業發展；支持與疫情防控相關的優質科創企業在上(shàng)海證券交易所科創闆上(shàng)市，支持中小(xiǎo)微科創企業在上(shàng)海股交中心科技創新闆挂牌。
在加大(dà)融資擔保支持方面，“26條措施”提及要增加政策性融資擔保貸款規模30億元，對(duì)符合條件的中小(xiǎo)微企業新申請(qǐng)的貸款，擔保費率從(cóng)1.5%降至0.5%/年，再擔保費率減半收取，并取消反擔保要求。數據顯示，目前上(shàng)海中小(xiǎo)微企業政策性融資擔保基金(jīn)已通過擔保項目850個，擔保貸款金(jīn)額25億元，相關企業擔保費率降至0.5%。
除此，李軍還表示，上(shàng)海也(yě)在不斷深化銀企合作(zuò)和(hé)銀政合作(zuò)，積極與重點行業精準對(duì)接，提供專項信貸支持。
比如，工(gōng)行上(shàng)海分行推出小(xiǎo)微企業12項專項舉措，上(shàng)線“防疫特别貸款”、“複工(gōng)貸”等專項融資産品；交行上(shàng)海分行推出國際貿易“單一窗口”專屬服務方案；光大(dà)銀行落地三筆(bǐ)疫情防控債券，分别用(yòng)于支持制藥、商鋪租賃等企業的融資需求；中行上(shàng)海分行和(hé)市商務委聯合推出針對(duì)外(wài)經貿領域的專屬方案；建行上(shàng)海分行與市科創辦合作(zuò)設立“科創抗疫貸”集群信貸産品等。
發揮保險保障功能(néng)化解風(fēng)險
不止于信貸支持，面對(duì)企業“憂風(fēng)險”的顧慮，上(shàng)海充分發揮保險保障功能(néng)，鼓勵在滬保險公司将安全生産責任險、營業中斷險等險種的保險責任範圍擴展至新冠肺炎，爲企業複工(gōng)後因員工(gōng)患新冠肺炎而産生的損失提供保險保障；免費延長旅行社旅責險、交通承運人責任險、工(gōng)程責任險的保障期限。
截至3月3日，上(shàng)海已有34家财險公司對(duì)産品責任進行了(le)擴展，涉及約2382萬件保單；受疫情影響的企業類客戶累計(jì)賠付134家，賠付金(jīn)額約569萬元；對(duì)51人次個人客戶賠付金(jīn)額累計(jì)1047萬元。
另外(wài)，“26條措施”也(yě)稱要全力保障臨港新片區(qū)複工(gōng)，推出複工(gōng)防疫保險，臨港新片區(qū)管委會(huì)給予50%的保費補貼；支持保險機構拓展農(nóng)業保險品種，擴大(dà)農(nóng)業保險覆蓋面。
李軍還介紹，上(shàng)海金(jīn)融機構正抓緊落實“金(jīn)融30條”，上(shàng)周四在臨港新片區(qū)發布了(le)《臨港新片區(qū)優質企業跨境人民币結算(suàn)便利化方案》。未來(lái)上(shàng)海還将推出更多具有引領性、創新性、示範性的舉措，全力沖刺上(shàng)海國際金(jīn)融中心建設。
